Federal Reserve mengindikasikan bahwa suku bunga akan tetap lebih tinggi untuk jangka waktu yang lebih lama. Apa artinya bagi Anda?

NEW YORK (AP) — , , dan pinjaman komersial dengan suku bunga variabel kemungkinan akan mempertahankan tingkat puncaknya, yang berdampak pada belanja konsumen setelahnya Dia mengatakan pada hari Rabu bahwa dia tidak berencana untuk menurunkan suku bunga sampai dia “meningkatkan keyakinan” bahwa kenaikan harga di tingkat konsumen melambat ke target 2%.

Bank sentral mempertahankan suku bunga utamanya pada level tertinggi dalam dua dekade, yaitu sekitar 5,3%, sejak Agustus lalu.

Inilah yang perlu Anda ketahui:

APA ARTINYA BAGI PEMINJAM?

Suku bunga kartu kredit berada pada atau mendekati titik tertinggi sepanjang masa, dan suku bunga hipotek meningkat lebih dari dua kali lipat dalam beberapa tahun terakhir.

Menurut LendingTree, rata-rata suku bunga kartu kredit di Amerika Serikat saat ini adalah 24,66%, tidak berubah dari bulan lalu, meskipun suku bunga tersebut telah meningkat selama 24 dari 26 bulan terakhir.

“Jumlah tersebut sepertinya tidak akan turun dalam waktu dekat, meskipun Federal Reserve telah mengambil tindakan,” kata Matt Schultz, analis kredit di LendingTree. “Itu mungkin kenyataan yang tidak menguntungkan dalam beberapa bulan ke depan.”

Dalam perjuangan melawan utang kartu kredit, kartu transfer saldo 0% “tetap menjadi senjata terbaik Anda”, menurut Schultz, tetapi “kartu tersebut semakin sulit didapat dan biayanya semakin meningkat.”

Dengan meningkatnya tunggakan dan total utang konsumen, beberapa bank menjadi lebih enggan menerima saldo yang ditransfer, katanya, yang berarti konsumen memerlukan kredit yang baik untuk mendapatkan persetujuan.

APA YANG BAGI PENABUNG?

Dan telah berada pada level tinggi, berkat Federal Reserve menaikkan suku bunga, menurut Ken Tumin, pakar perbankan dan pendiri DepositAccounts.com. Meskipun demikian, “beberapa bank telah menurunkan suku bunga deposito (dengan) ekspektasi bahwa Federal Reserve akan mulai menurunkan suku bunganya pada tahun ini.”

Suku bunga sertifikat deposito adalah yang pertama mengalami penurunan, dan beberapa bank online juga mulai menurunkan suku bunga rekening tabungan online. Ally Bank menurunkan suku bunganya menjadi 4,25% dari 4,35% dan Discover menjadi 4,25% dari 4,30%.

Namun, sebagian besar bank online mempertahankan suku bunga tabungan online mereka tetap stabil pada tahun 2024, dengan beberapa bank online masih menawarkan imbal hasil 5,25%. Hasil online tertinggi saat ini adalah 5,55%, dengan rata-rata hasil CD online 1 tahun sebesar 4,94% per 1 April, menurut DepositAccounts.com.

Tumin mencatat bahwa “suku bunga deposito bank tradisional terus meningkat secara perlahan,” dan mengatakan bahwa meskipun suku bunga rata-rata telah meningkat tajam selama setahun terakhir, “suku bunga tersebut masih sangat rendah dibandingkan dengan suku bunga online.”

Hasil rata-rata rekening tabungan untuk semua bank dan credit unions, yang sebagian besar adalah tradisional, adalah 0,52% pada 24 April.

BAGAIMANA DENGAN KPR?

Federal Reserve tidak secara langsung menetapkan suku bunga hipotek, namun mempengaruhinya. Pasar obligasi, inflasi dan faktor-faktor lain berkontribusi terhadap tingginya tingkat hipotek yang dihadapi konsumen saat ini.

Tingkat rata-rata hipotek dengan suku bunga tetap 30 tahun baru-baru ini naik di atas 7% untuk pertama kalinya sejak November. Jacob Channel, ekonom senior di LendingTree, mencatat bahwa suku bunga hipotek dapat berubah bahkan ketika Federal Reserve mempertahankan suku bunga acuannya tetap stabil, dan bahwa konsumen harus mempertimbangkan banyak poin data ekonomi sebelum memutuskan untuk membeli hipotek.

“Bahkan dalam menghadapi suku bunga KPR yang relatif tinggi dan harga yang tinggi, sekarang adalah saat yang tepat untuk membeli rumah,” katanya. “Secara praktis tidak mungkin menentukan waktu pasar… Dalam pengertian yang sama, ada banyak orang yang tidak akan mampu membeli sampai pasar menjadi lebih murah.”

Tingginya biaya perumahan dan sewa telah berkontribusi pada tingginya inflasi dalam beberapa bulan terakhir.

Sebuah studi Bankrate menemukan bahwa menyewa lebih murah daripada membeli rumah biasa di 50 wilayah metropolitan terbesar AS. Pada bulan Februari, pembayaran hipotek bulanan rata-rata untuk rumah dengan harga rata-rata di Amerika Serikat adalah $2,703, sedangkan sewa bulanan rata-rata secara nasional adalah $2,703. $1.979. Ada kesenjangan hampir 37% Posviral.com biaya sewa dan pembelian rumah.

“Meskipun akan lebih baik jika The Fed dapat memperbaiki segala sesuatunya sendiri, namun mungkin hal tersebut tidak akan bisa dilakukan, setidaknya tanpa menimbulkan banyak tangisan dan kertakan gigi,” kata Channel.

SAYA PERLU MEMBELI MOBIL. BAGAIMANA PROSPEK PINJAMAN OTOMATIS?

Meskipun harga kendaraan telah stabil hingga akhir tahun 2023 dan awal tahun 2024, kepala analis keuangan Bankrate Greg McBride memperkirakan bahwa suku bunga pinjaman mobil yang tinggi akan bertahan bagi mereka yang memiliki profil kredit yang lemah. Peminjam dengan kredit yang lebih kuat mungkin akan mendapatkan suku bunga yang lebih kompetitif, namun keputusan Federal Reserve akan tetap membuat pinjaman mobil lebih mahal, bahkan jika harga kendaraan turun. Rata-rata pinjaman mobil tidak semahal ini sejak 2008.

McBride memperkirakan bahwa suku bunga kredit mobil baru berdurasi lima tahun akan rata-rata sebesar 7,0% dan kredit mobil bekas empat tahun sebesar 7,5% pada akhir tahun 2024.

Pada tahun lalu, peminjam memiliki f karena suku bunga yang tinggi, dan tunggakan pinjaman mobil mencapai tingkat tertinggi dalam hampir tiga puluh tahun. Pembayaran pinjaman mobil bulanan rata-rata adalah $738 untuk kendaraan baru dan $532 untuk kendaraan bekas pada kuartal keempat tahun 2023, menurut agen pelaporan kredit Experian.

Kendaraan baru berharga rata-rata $47,218 pada Maret 2024, menurut harga yang, ditambah dengan suku bunga yang tinggi, membuat banyak pembeli keluar dari pasar mobil baru.

APAKAH FED MEMBUAT KEMAJUAN DALAM MEMPERLAMBAT INFLASI?

Tidak secepat yang saya inginkan.

Beberapa laporan terbaru mengenai harga dan pertumbuhan ekonomi telah melemahkan keyakinan Federal Reserve bahwa inflasi terus menurun.

“Inflasi menunjukkan kurangnya kemajuan lebih lanjut menuju sasaran 2% kami,” kata Ketua Jerome Powell.

Meskipun inflasi telah mereda dari angka tertinggi sebesar 7,1% menjadi 2,7%, harga rata-rata masih jauh di atas tingkat sebelum pandemi dan biaya jasa terus meningkat, termasuk sewa, layanan kesehatan, makan di restoran, dan asuransi mobil.

___

“The Associated Press menerima dukungan dari Charles Schwab Foundation untuk menghasilkan pelaporan yang mendidik dan menjelaskan guna meningkatkan literasi keuangan. Yayasan independen ini independen terhadap Charles Schwab and Co. Inc. AP sepenuhnya bertanggung jawab atas jurnalismenya.”